СТРАХОВАНИЕ ГРУЗА / защищает от событий, не связанных с перевозчиком или экспедитором

Страхование груза поможет обезопасить ваш груз во время транспортировки, погрузочно-разгрузочных работах и в период хранения груза на складе от того набора рисков, которые согласовываются с вами и прописываются в страховом договоре. Полис страхования может относится к конкретной партии на срок одной перевозки (рейсовый полис) и к нескольким однотипных товаров, перевозимых в течение определенного периода (генеральный полис). Последний подходит больше тем, кто регулярно и довольно часто возит одни и те же товары.

ПОКРЫВАЕМЫЕ РИСКИ

Российские и международные страховые компании руководствуются принципом, известным как «Оговорки Института лондонских страховщиков»». Оговорки — это три условия страхования (A, B и C), подразумевающие разный набор страховых рисков.

• Оговорка А: гарантирует максимальную страховую защиту и покрывает большинство рисков гибели, утраты, повреждения груза (или его части) по самым распространенным причинам, а также возмещает все расходы, связанные со спасением груза;
• Оговорка B: страхует как от полной гибели и повреждения груза, так и от частичного повреждения груза;
• Оговорка C: обеспечивает возмещение убытков только в случае полной гибели всего или части груза (повреждение груза НЕ компенсируется; исключение — крушение или столкновение транспортного средства).

Оговорки B и C построены по принципу включения в страховку: то есть груз считается застрахованным только от тех рисков, которые указаны в договоре. К ним относятся:

• • пожар, взрыв
  • удар молнии, буря, вихрь, ураган, шторм, извержение вулкана и другие стихийные бедствия
  • крушение или столкновение транспортных средств, их удар о подвижные или неподвижные предметы, переворачивание
  • пропажа транспортного средства с грузом без вести
  • несчастные случаи при погрузке, выгрузке, укладке груза и приеме транспортным средством топлива

Есть также риски, которые изначально не предусмотрены в страховом договоре (неважно, по какому из трех условий он заключен), однако могут быть добавлены по желанию страхователя:

• • военные риски
  • забастовочные риски
  • террористические риски
  • риск недостачи и повреждений
  • риск поломки холодильного машинного оборудования

Существуют также риски, которые не входят ни в одно страховое покрытие и не считаются страховыми случаями ни при одном из условий A, B и C. Не возмещаются убытки и расходы, вызванные:

• • недовложением, а также естественной убылью и нормативным износом застрахованного груза
  • самовозгоранием, брожением, гниением, старением, коррозией и другими особыми свойствами и естественными качествами груза, включая усушку
  • деформацией груза под собственным весом
  • уценкой груза в результате потери товарного вида после ремонта вследствие страхового случая, произошедшего с грузом
  • производственными дефектами груза, а также дефектами, которые были известны до заключения договора страхования
  • умыслом или грубой небрежностью (неосторожностью), а также умышленным нарушением установленных правил погрузки (выгрузки), перевозки (пересылки) или хранения грузов
  • размещением и креплением груза на перевозочном средстве с нарушением требований нормативных документов
  • гибелью, повреждением или расходами в связи с неплатежеспособностью или невыполнением финансовых обязательств владельцами транспортных средств
  • погрузкой с ведома того, кто по договору является выгодоприобретателем, опасных грузов на одно транспортное средство вместе с застрахованным грузом, если это запрещено действующими нормативными документами
  • повреждением груза червями, грызунами, птицами и насекомыми, а также продуктами их жизнедеятельности
  • повреждением груза плесенью, согреванием, отпотеванием
  • непригодностью перевозочного транспортного средства, контейнера и пр., если на момент погрузки груза тому, кто по договору является выгодоприобретателем, было известно об этом несоответствии
  • радиоактивным заражением, воздействием химического, биологического, биохимического и электромагнитного оружия

ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ

Застраховать груз может любой участник грузоперевозки: грузоотправитель, грузополучатель, перевозчик или экспедитор. Существует несколько вариантов страхования груза:

• Стандартный — один из указанных выше участников приобретает один страховой полис;
• Сострахование — страхование несколькими участниками одновременно (например, отправителем и получателем);
• Дополнительное страхование — применяется, когда предполагаемая компенсация по одному полису не покрывает полную стоимость груза. Второй полис (дополняющий) приобретается, чтобы покрыть оставшуюся стоимость груза);
• Двойное страхование — подразумевает страхование груза одним и тем же страхователем в разных страховых компаниях.

При этом стоит помнить, что согласно 4-ой Статье ФЗ «О транспортно-экспедиторской деятельности«, экспедитор не имеет права заключать от имени клиента договор страхования груза, если такая услуга прямо не предусмотрена в заключенном договоре транспортной экспедиции.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛИ ПО СТРАХОВКЕ

Независимо от того, кто являлся страхователем и сколько страховых полисов имеет груз, выгодоприобретателем (то есть тем, кто получит компенсацию за ущерб) будет одно лицо.

Это может быть, напомним, любой из участников процесса грузоперевозки: грузоотправитель, грузополучатель, перевозчик или экспедитор. Выбор выгодоприобретателя зависит от того, как составлен договор страхования и какие условия указаны в договорах поставки и перевозки.

Если задействовано несколько страховых компаний, то положенные компенсационные выплаты будут распределены между ними пропорционально полученным страховым премиям (плате за оформление страхового полиса).

СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ / перевозчика, экспедитора, оператора склада

Страхование проф. ответственности в первую очередь относится к перевозчику и экспедитору. Экспедитор и перевозчик, страхуя свою ответственность, стремятся покрыть все возможные претензии клиента, который, в свою очередь, может понести убытки по вине именно экспедитора или перевозчика.

ПОКРЫВАЕМЫЕ РИСКИ

Основной страховой риск и для экспедитора, и для перевозчика — это, конечно же, событие, повлекшее за собой утрату груза. При этом подобных событий, которые могут повлечь потерю груза, большое множество. Вот только несколько из них:

• • кража
  • разбой
  • грабёж
  • мошеннические действия
  • порча
  • недостача
  • повреждение

Именно поэтому гораздо лучше, если в отношении груза будет действовать так называемый «принцип непоименованных рисков». В этом случае страховая компания будет обязана выплатить страховую компенсацию независимо от причины потери груза (естественно, если потеря груза произошла по вине перевозчика или экспедитора и, вообще является страховым случаем — то, что таковым не является, перечислено выше в разделе о страховании грузов.

Учитывая, что перечень отдельных страховых рисков для экспедитора и для перевозчика не регламентирован (перевозчик и экспедитор выбирают те риски, которые наиболее актуальны именно для их деятельности), перечень этих рисков всё же несколько отличается. Так, экспедитор, как правило, страхует:

• • ответственность за груз
  • косвенные убытки, связанные с его повреждением или утратой
  • расходы по расследованию обстоятельств произошедшего
  • расходы по устранению последствий аварии
  • расходы по уменьшению убытков
  • ошибочные действия и упущения своих сотрудников

К рискам, связанным с деятельностью перевозчика добавляются:

• • ответственность за причинение вреда окружающей среде (особенно актуально при перевозке опасных грузов и при международных грузоперевозках)
  • ответственность за сохранность и целостность контейнера
  • ответственность за ущерб, причиненный грузом третьим лицам
  • ответственность перед таможенными органами по погашению таможенных платежей (для таможенных перевозчиков)

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛИ ПО СТРАХОВКЕ

Выгодоприобретателем, по данному виду страхования, в любом случае будет не страхователь, а тот, кто понёс убытки из-за деятельности перевозчика или экспедитора.

Однако, это это не значит, что клиент, привлёкший к организации перевозки экспедитора, а тот, в свою очередь, транспортную компанию, сможет получить возмещение убытков и от того и от другого. Так как клиент заключал договор непосредственно с экспедитором, то и претензию он сможет предъявить только ему. Страховая компания экспедитора возмещает ущерб сначала ему, и только потом (при условии, что в повреждении груза виноват перевозчик) подаёт регрессный иск перевозчику или его страховой компании.